Élever des enfants confiants sur le plan financier peut aider tant les parents que leur progéniture à tirer pleinement parti de la vie. Selon Vanessa Bowen, éducatrice financière et propriétaire de Mint Worthy, l’inculcation de bonnes habitudes financières commence dès la petite enfance et porte ses fruits à long terme. Tous les membres de la famille et de la communauté en profitent quand les enfants grandissent et deviennent financièrement responsables.
Les bonnes leçons financières commencent à prendre forme dès la naissance de vos enfants et dès que ceux-ci comprennent la raison d’être de l’argent. La clé de bonnes habitudes financières pour les enfants, c’est savoir qu’il n’est jamais trop tôt.
Des leçons précoces attisent la créativité et la curiosité, ce qui donne naissance à la possibilité de poser des questions sur l’origine de l’argent, sur la façon dont les adultes le gagnent, sur les épargnes, sur l’éducation, sur les jouets et plus encore.
Des leçons précoces au service de bonnes habitudes financières
La majorité d’entre nous n’ont aucun souvenir de la façon dont nos parents géraient leurs finances. Or, des comportements comme l’hésitation à dépenser et l’anxiété causée par la budgétisation sont appris entre la naissance et l’âge de huit ans, période pendant laquelle les enfants recueillent et assimilent des indices imperceptibles. Selon certaines études, le fait d’aligner des achats intelligents sur les passions provoque le bonheur, et les enfants sont des éponges émotionnelles. « Les enfants prennent conscience de nos sentiments entourant l’argent, ce qui influence leur relation avec ce dernier quand certains comportements adultes se transforment en faits subconscients dans leur esprit », explique Mme Bowen.
Non seulement de bonnes habitudes financières aident tous les membres de la famille à tirer pleinement parti de la vie, mais elles permettent à cette dernière d’adopter de nouvelles mentalités. Bon nombre de parents ont l’impression que les enfants devraient être exclus des finances familiales. Or, Mme Bowen soutient le contraire. « Nous devons inclure les enfants dans ces conversations dès qu’ils peuvent comprendre. »
Pendant des périodes de stress économique, l’ouverture d’esprit et la créativité peuvent être très utiles. La moitié des jeunes consommateurs canadiens, comme les milléniaux et les membres de la Génération Z, s’inquiètent de dépasser leur budget et se montrent disposés à adopter des outils technologiques, comme les paiements numériques par débit, pour changer leurs mauvaises habitudes de dépenses et contrôler leurs coûts.
L’éducation financière, c’est (pas nécessairement) du sérieux
La prise en compte des dépenses et d’un budget dans les décisions quotidiennes peut rendre la vie plus agréable et moins stressante pour tout le monde. Certaines des meilleures leçons peuvent être simples. Prenez un concept comme un voyage et simplifiez-le pour aider les enfants à le comprendre. Voici certains trucs pour le faire :
1. Incluez toute la famille dans les grandes décisions.
Les enfants sont enthousiastes à l’idée de mettre de l’argent de côté pour un grand projet, comme un voyage ou la construction d’une cabane dans un arbre. En parlant à vos enfants des changements ou achats importants que vous envisagez et en tenant compte de leurs idées, vous susciterez davantage leur enthousiasme à l’égard de la participation à planification et aux économies requises. Surtout, vos enfants sentiront que vous avez confiance en eux et que vous prisez leur opinion.
2. Joignez l’utile à l’agréable
L’établissement d’un budget en famille peut attiser la créativité et mener à la liberté financière. Vous prévoyez un grand projet et avez suscité l’enthousiasme de toute la famille? Consacrez la même énergie pour expliquer à vos enfants les mesures que vous devrez prendre, ensemble, pour concrétiser votre projet. Si vous réduisez certaines dépenses, comme les repas au restaurant, ou aimeriez que les enfants contribuent une petite partie de leurs épargnes au projet, ces derniers se sentiront plus inclus s’ils participent à l’établissement du budget. Pour obtenir des idées, lisez le récit d’autres parents pour vous aider à assurer votre avenir financier.
Selon Mme Bowen, la majorité des gens considèrent un budget comme un outil restrictif, alors que ’en réalité, c’est tout le contraire. « Un budget n’est pas une contrainte; c’est un outil d’expansion. C’est une feuille de route vers vos rêves. Il a seulement pour but de vous dire où affecter vos dépenses pour permettre à vos rêves de devenir réalité. »
3. Place au jeu et à la créativité
L’épargne ne doit pas se résumer à des chiffres sur une page. Créez un thermomètre familial que vous pourrez remplir ensemble pour illustrer votre progression vers un objectif ou un achat donné. En voyant la « température » monter, tous les membres de la famille resteront motivés, et la joie de réaliser l’objectif ou l’achat convoité évoquera des souvenirs très agréables.
Amenez vos enfants en excursion— à l’épicerie. Préparez-vous mentalement à en faire un exercice d’apprentissage. Planifiez un repas que vous préparez ensemble et encouragez vos enfants à participer à l’expérience d’achat en les incitant à repérer les meilleurs prix, à poser des questions au sujet du budget de la liste d’épicerie et à prendre des décisions axées sur l’argent.
Mettez l’apprentissage en pratique
Il n’y pas de meilleur enseignant qu’une expérience concrète. Pour ce faire, permettez à vos enfants de vivre des expériences liées à l’argent dans des situations réelles. Répartissons le tout entre deux catégorie — le revenu et les dépenses.
Revenu
Les jeux qui mettent en vedette l’argent réel ou virtuel, comme faire semblant d’exploiter un magasin ou un restaurant, aident les jeunes à comprendre les interactions monétaires. Et c’est encore mieux si vous pouvez intégrer des jeux qui recréent l’utilisation de cartes de débit, puisque près de quatre transactions de paiement sur cinq sont électroniques. C’est donc essentiel de perfectionner ces aptitudes dès un jeune âge.
Parmi les autres options agréables, on retrouve les kiosques de limonade ou les ventes de pâtisseries, qui représentent une première étape cruciale vers la compréhension des mouvements de l’argent, tout en permettant aux enfants de s’amuser. En accomplissant des tâches ménagères ou des petits boulots dans le quartier ou, simplement, en utilisant leur argent de poche, les enfants peuvent commencer à épargner et à dépenser comme des adultes.
En laissant vos enfants utiliser leur propre carte de débit, vous avez l’occasion de leur expliquer comme des outils comme Débit Interac favorisent l’adoption d’habitudes saines en matière d’épargnes et de dépenses, ce qui est particulièrement avantageux.
Dépenses
Quand vous vous sentez en contrôle, vous avez du temps à consacrer aux choses importantes, comme le jeu! Le recours à des outils conçus pour vous permettre d’organiser et de simplifier les décisions monétaires, comme Débit Interac et Virement Interac, peut vous aider à maîtriser vos finances et à profiter davantage de la vie. Cela est aussi applicable à vos enfants. Leur apprentissage se concrétise quand ils ont l’occasion de gérer l’argent qu’ils ont gagné et de profiter des achats effectués à l’aide de sommes qu’ils ont économisées.
Mme Bowen recommande d’ouvrir un compte bancaire pour les enfants et de leur confier leur propre carte de débit, et de les aider à utiliser cette dernière pour faire des achats et mettre de l’argent de côté de façon indépendante. De cette façon, ils pourront se familiariser avec la notion du « coût de renonciation » et peser le pour et le contre de leurs décisions.
Toutes les leçons financières précoces sont avantageuses, et ce, même si les adultes les considèrent comme de simples jeux. En dépensant leur propre argent, les enfants apprennent la responsabilité, le contrôle et la patience et, surtout, ils comprennent qu’un investissement en eux-mêmes porte des fruits.
